FINCA se enfrenta a los retos de la Cumbre

Toda institución que se afilia a un Consejo de la Cumbre del Microcrédito se compromete a formular un plan de acción que esboce cómo contribuirá a la meta de la Cumbre del Microcrédito. Este artículo consiste de extractos de una presentación de plan de acción de FINCA (Fundación Internacional para la Asistencia Comunitaria) por el fundador John Hatch, y extractos de conversaciones posteriores de éste. Hatch revisa la meta de FINCA de ayudar a 1 millón de clientes antes de finalizar el año 2005, de los cuales 750.000 estarán entre la mitad inferior de la población que vive por debajo del umbral de pobreza, y destaca su reto más grande: cómo llegar a los más pobres.

La Meta:

1 millón de prestatarios al 2005 -- 750.000 de las familias más pobres del mundo.

El plan de acción de FINCA es un poco diferente en el sentido que estamos intentando crear un plan de acción compuesto para toda nuestra red de 14 programas en diferentes partes del mundo. Debido a eso, hemos modificado un poco el formato . . .

Ya teníamos un plan estratégico hasta el año 2000, que empezamos a crear hace dos años en consenso con nuestros afiliados. Básicamente, para llegar al año 2005, pensamos extrapolar de nuestra meta para el año 2000.

En ese procedimiento llegamos a ser poco científicos. Decidimos que la primera cosa que teníamos que hacer era saltar hasta el año 2005 y fijarnos una meta que extendiera completemente a nuestra organización. Por eso decidimos tratar de llegar a 1 millón de prestatarios . . . Actualmente tenemos 70.000 . . .

El propósito de esa cifra es extendernos . . . algo que es bastante alto como para captar nuestra imaginación. Toda estas cifras del plan de acción de FINCA [el porcentaje de prestatarias, el ahorro promedio, el tamaño promedio del préstamo] provienen de proyecciones anuales que hemos creado en el plan de acción.

Es muy importante darse cuenta de que este resumen de dos páginas no va a dar la talla . . . Nadie va a confundirlo con un plan de negocios. . . Detrás de estas cifras hay un montón de documentos--documentos que han pasado por un proceso de planificación profesional. . . Estos son los tipos de documentos internos que las instituciones tienen que crear--planes de negocios para cada año--para alcanzar sus metas.

Las estrategias:

El Fondo de Capital del Banco Comunal y los Centros Regionales de Asistencia Técnica

FINCA ha decidido invertir mucho en la creación de capacidad de aquí al año 2000. Durante este período de consolidación esperamos crecer hasta la cifra de 150.000 prestatarios. Luego, en el año 2000 . . . es cuando los resultados de toda esta creación de capacidad le permitirán a nuestros afiliados sostenerse por sí solos. El año 2001 es cuando comenzamos ver un alto ritmo de crecimiento.

Hemos creado algo que me gusta comparar con una yunta de bueyes--dos instrumentos que verdaderamente nos ayudan a crear capacidad. El primero es la creación de un fondo de capital para un banco comunal para garantizar los préstamos de bancos comerciales a nuestros afiliados.. . El segundo buey son . . .los centros regionales de asistencia técnica. Consolidando nuestros afiliados en grupos de cuatro o cinco en una región, crearemos un centro de asistencia técnica en el terreno que trabaja contínuamente con esos afiliados, ofreciéndoles ayuda de acuerdo con sus necesidades.

Uno de los servicios ofrecidos es la "certificación" del banco comunal para el fondo de capital. Es parecido a un reconocimiento médico anual. El centro de asistencia técnica vendrá y examinará al afiliado, y determinará cuáles son sus puntos fuertes y débiles, y lo clasificará como listo o no listo para recibir capital del sector comercial. . . Si el afiliado no llega a recibir una certificación de estos tipos de estudios, da lugar a un plan de asistencia técnica diseñado específicamente para mejorar al afiliado de modo que alcance al punto de certificación lo más pronto posible.

Por un lado FINCA tendrá el fondo de capital, y por el otro tendremos la capacidad para brindar asistencia técnica, y estos dos recursos tirando juntos crean la maquinaria creadora de capacidad que lleva a los afiliados hacía la autosuficiencia.

El Reto

Cómo alcanzar a los más pobres

Una de las desventajas que enfrentamos ahora es que todavía no tenemos un instrumento eficaz en función del costo para evaluar la pobreza y concentrarnos en los más pobres. Ni hemos finalizado nuestros instrumentos de evaluación de impactos para supervisar cuán bien marcha el programa. He estado trabajando en las evaluaciones de FINCA y puedo decir que es un tema muy interesante. He observado los esfuerzos de evaluación realizado por otros organismos y tenemos mucho que aprender unos de los otros sobre cuál es la mejor manera de hacer esto de un modo muy eficaz en función del costo.

Pero el punto importante que quiero recalcar es que si Ud. va a supervisar, si va a seleccionar a los prestatarios y supervisar sus niveles de pobreza, hay oportunidades críticas en las que hay que hacer esto. No se puede decir solamente, "En cuanto obtengamos el dinero, haremos una evaluación del programa". El momento para hacerlo . . . es cuando los prestatarios han sido aprobados y están esperando su primer préstamo. Ese es el momento crítico cuando Ud. tiene que obtener datos de referencia sobre ellos . . . Es precisamente la pregunta que hizo la Cumbre sobre el Resumen del Plan de Acción: ¿Cuántos de sus clielntes eran "muy pobres" cuando se afiliaron al programa?

A nivel de política FINCA cree que nos concentramos en los más pobres. Pero también reconoce que ya no tenemos los instrumentos para garantizar ese enfoque. Ahora estamos participando en una actividad, Microenterprise Best Practices (Prácticas Óptimas de Microempresa) financiado por la USAID. El propósito de este proyecto es revisar los instrumentos de evaluación de la pobreza que se disponen las ONG microfinancieras y organismos donantes.

Una de las razones por que sabemos que nuestros bancos comunales no pueden consistir exclusivamente de los muy pobres, es que la mayoría de los muy pobres son analfabetos. Y si sólo servimos a los analfabetos ¿quién va a llevar los libros? Los bancos de FINCA son autoadministrados. Como Grameen descubrió abrumadoramente, sus miembros muy pobres también son analfabetos. El analfabetismo del prestatario no importa en el sistema de Grameen, porque tienen trabajadores de fuera que hacen todo el trabajo administrativo, la contabilidad de libros y la administración. En el sistema de FINCA, para que sea autoadministrado, tenemos que acudir a los menos pobres, o a las personas de la comunidad con más educación.

Creo que la dirección que FINCA está tomando no es tanto hacia la creación de nuevas herramientas que seleccionan a la gente y luego dicen "Ud. sí" o "Ud. no". Más bien, deseamos crear herramientas que nos permitan--no importa quien sea el que entre al banco--hacer la medición [de la evaluación de la pobreza] . . . Queremos trabajar con los agrupamientos naturales de gente--los pobres con más recursos, los pobres, y los muy pobres--y luego crecer a partir de esa base. En cuando Ud. tenga la capacidad para evaluar la pobreza, podrá decir, "Bueno, en su mayor parte nuestro programa solo llega a los pobres, y por consiguiente tenemos que animar a los más pobres todavía a afiliarse a este programa, para que el porcentaje de los muy pobres pueda aumentar a, digamos, el 75 o el 80 por ciento".